存款“不翼而飛”，開設虛假賬號！美國第四大銀行再陷丑聞

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達拉斯居民Amber Matherly本來準備在上周四（8月3日）搬入新租的公寓。她在頭一天晚上將一張支票存入自己的富國銀行賬戶中，第二天醒來卻發現不僅錢沒有到賬，賬戶還被透支了幾百美元。

“我完全慌了，”2009年就在富國銀行開戶的Matherly對NBC表示,“之前從來沒有過這類問題，所以我很震驚。”最后Matherly只能從朋友那兒借了500美元才拿到了新公寓的鑰匙。

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富國銀行是美國第四大銀行，號稱為每三個美國家庭里就有一家是富國的客戶。富國銀行表示，這些賬戶異常是“技術問題”造成的。而不得不提的是，這已經是該行年內第二次出現所謂的“技術故障”。不僅如此，還有超過40人發現富國銀行用自己的身份開設虛假賬號，并有不少的資金流動。?

存款莫名“消失了”！這還不是第一次

在美國，與Matherly有著類似經歷的還有多名其他用戶。多名美國民眾在社交媒體上表示，他們富國銀行賬戶里的存款不翼而飛。

阿拉斯加的Jeani Cortez是一名單身的殘障人士，她表示自己用來支付本月房租和電氣網費的錢也不見了。富國銀行告訴她要等三到五個工作日才能拿回自己的存款。

“（沒有那筆存款）我沒有足夠的錢支付這些賬單。沒有這筆錢我簡直活不下去了，”她在一封電郵中表示。

富國銀行8月5日表示，這些賬戶異常是“技術問題”造成的，并已經處理完畢。不過該行并沒有指明具體是什么技術問題，也沒有說明有多少客戶受到影響，只說數量有限。

這是富國銀行今年來第二次出現導致存款消失的技術問題。得克薩斯州居民Brent Morrison就在2023年3月遭遇過一次故障，這次又趕上了。他兩周前剛被裁員，所以這次存款消失讓他特別緊張。最終約2000美元的存款重新出現在賬戶里，經歷過兩次“存款消失”的他已經決定換到一家本地銀行。

“他們失去了一個客戶，這是沒辦法的事情，”Morrison表示，“繼續留在富國銀行已經說不通了。‘銀行’和‘信心’這兩個詞不應該打上問號。”

合成身份信息開設虛假賬號

頻發的技術故障并非富國銀行最嚴重的業務問題。據NBC近日報道，有超過40人稱富國銀行在他們不知情的情況下用他們的名字開設了賬戶。

阿肯色州的法務會計Jay Patterson在2022年6月發現，從來沒在富國銀行開過戶的他居然在該行有一張銀行卡，里面還存了12美元。他立即致電富國銀行要求關閉這個賬戶，并開始對這件事情進行調查。

“關于這個賬號的任何信息，富國銀行都不告訴我——什么時候開的，誰開的，進出的資金是什么性質。” Patterson表示。據統計，從Patterson發現該賬戶的時間算起，已經有超過40人向消費者金融保護局提交了類似的投訴。

“過去四個月里，我已經多次給富國銀行打電話，要求他們關閉這個賬號，并且提供這個賬戶是在什么情況下開戶的相關信息。一名富國銀行的代表直接告訴我，如果我要從富國銀行獲取任何信息，應該聘請一名律師！”一名科羅拉多州的客戶在投訴中寫道。

Patterson的賬戶是用所謂的“合成身份欺詐”設立的，也就是說他的名字、地址和社保賬號是真實的，但是出生日期、電子郵件地址和駕照則是錯誤的。專家表示，此類錯誤信息在銀行開戶時就不應該過關。

Patterson在調查過程中發現了一家名叫“早期警報服務”（Early Warning Services LLC）的公司。這家名不見經傳的公司由美國七家大銀行共同擁有，其名下的Zelle Network支付系統會收集大量的客戶金融數據，在銀行開設新賬戶時為其提供身份認證服務。

Patterson從該公司獲取的報告顯示，其名下的虛假賬戶2022年3月開戶，流水約5000美元，還有1.5萬美元的支付行為因為余額不足而被退回。在美國，這種余額不足的支付行為會影響用戶的信用。目前，Patterson正在推動一場集體訴訟。

富國銀行近年來可謂丑聞纏身。

2016年，富國銀行被曝在未經客戶授權的情況下開設了150萬個銀行賬戶、56.5萬張信用卡，用以實現營業額目標。

2020年，富國銀行以30億美元的代價與美國證券交易委員會達成和解，CEO John Stumpf下臺。

2022年年底，富國銀行又因為管理不善，支付37億美元與消費者金融保護局達成和解并賠償客戶。據悉，這次丑聞涉及1600萬個賬戶，不端行為的指控包括非法沒收軍方人員的車輛，收取車主并不需要的保險的費用，在疫情期間未經借貸者同意便暫停了房貸支付等等。丑聞之下，美聯儲罕見地對富國銀行的資產規模設置了上限。

由于私開賬戶和管理不善，富國銀行近年來已經支付了總額高達67億美元的和解和賠償費用。但天價罰單似乎并未讓這家銀行吸取到足夠的教訓。

另外值得一提的是，富國銀行曾是股神巴菲特的最愛，早在1989年起就一直持有，曾是富國銀行的最大股東，持股市值一度高達320億美元。然而到2016年，富國銀行丑聞爆發，巴菲特便開啟減持之路。2022年第一季度，巴菲特徹底清倉富國銀行。