“合約精神”更需“履約行為”， 易鑫倡導(dǎo)汽車(chē)金融普法，加強(qiáng)責(zé)任教育

2018年10月30日,在首屆汽車(chē)金融普法公益研討會(huì)上,易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁總裁姜東發(fā)表了以“規(guī)范行業(yè)自律,加強(qiáng)金融普法”為主題的演講;并提出,互聯(lián)網(wǎng)交易更需法制保駕護(hù)航,企業(yè)和消費(fèi)者在倡導(dǎo)“合約精神”同時(shí),更需踐行“履約行為”,共同推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

據(jù)悉,此次研討會(huì)以“傳播汽車(chē)金融正能量,共創(chuàng)行業(yè)新未來(lái)”為主題,由上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)主辦,易鑫集團(tuán)(2858.HK)承辦;參與者包含來(lái)自公檢法機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、法律界及企業(yè)的數(shù)十位代表。

汽車(chē)金融保持高速增長(zhǎng),融資租賃量年增三分之二

近年來(lái),汽車(chē)金融行業(yè)一直保持著高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示,從2001-2014年,國(guó)內(nèi)汽車(chē)信貸市場(chǎng)規(guī)模由436億元增至6596億元,增長(zhǎng)了13倍之多。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《2016年度中國(guó)汽車(chē)金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》,2016年我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模已超過(guò)7000億元,市場(chǎng)規(guī)模還保持著每年25%的速增。

其中,汽車(chē)融資租賃作為汽車(chē)金融服務(wù)的有效補(bǔ)充也取得了長(zhǎng)足發(fā)展。行業(yè)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,2017年我國(guó)融資租賃車(chē)輛達(dá)到150萬(wàn)輛,較上年增長(zhǎng)三分之二,融資租賃業(yè)在整體汽車(chē)金融市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)份額也從上年的7%提升至11%。

上海市中和律師事務(wù)所高級(jí)合伙人張梓律師表示,汽車(chē)融資租賃是汽車(chē)消費(fèi)的一種創(chuàng)新金融工具,其在歐美的發(fā)展相當(dāng)成熟,本質(zhì)上是一種租借行為:即用戶(hù)通過(guò)支付租金獲得車(chē)輛的使用權(quán)。“合約期滿(mǎn)后,用戶(hù)可以按殘值買(mǎi)下這輛車(chē),也可以不買(mǎi)。”融入中國(guó)時(shí),汽車(chē)融資租賃已進(jìn)行了一系列本土化的適配和改良,為消費(fèi)者提供了更簡(jiǎn)便快捷、交易靈活的融資方式,滿(mǎn)足了多層次的汽車(chē)消費(fèi)融資需求。

張梓律師強(qiáng)調(diào):“簽署融資租賃合同后,在沒(méi)有完全履行付款義務(wù)的情況下,車(chē)輛的所有權(quán)仍屬于融資租賃企業(yè)。如果客戶(hù)違約,融資租賃企業(yè)對(duì)車(chē)輛有合法的處置權(quán)。“

少數(shù)消費(fèi)者欠缺法律知識(shí),陷入認(rèn)知誤區(qū)

由于少數(shù)消費(fèi)者對(duì)新興的汽車(chē)金融產(chǎn)品了解不足,尤其是對(duì)相關(guān)的法律權(quán)責(zé)不理解,法律意識(shí)淡漠等問(wèn)題,已給汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的正規(guī)經(jīng)營(yíng)釀成了一定風(fēng)險(xiǎn)。

2017年11月在香港上市的易鑫集團(tuán),從2014年8月成立至今,短短幾年間汽車(chē)融資租賃量累計(jì)已近一百萬(wàn)輛。根據(jù)易鑫提供的數(shù)據(jù),從2017年7月至今,易鑫自己追查、立案的騙貸、信息欺詐、涉黑盜搶案件就達(dá)到200余件。而這種情況在行業(yè)內(nèi)普遍存在,一些規(guī)模較小的同行企業(yè),面對(duì)騙貸、欺詐等非法行為往往有心無(wú)力,只能自己承受損失。

易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東表示,通過(guò)眾多案件的調(diào)查,易鑫發(fā)現(xiàn)一個(gè)顯著特征:有時(shí)消費(fèi)者是因?yàn)閷?duì)融資租賃產(chǎn)品認(rèn)知低,不了解汽車(chē)金融交易的權(quán)責(zé)導(dǎo)致了不必要的法律糾紛。

“我們有時(shí)候覺(jué)得特別遺憾。如果消費(fèi)者掌握的汽車(chē)金融產(chǎn)品知識(shí)更豐富些,能夠履行及時(shí)還款的義務(wù)并隨時(shí)檢查違約情況,充分了解拖欠應(yīng)付賬款要承擔(dān)額外的違約責(zé)任,他們可能就不會(huì)漫不經(jīng)心了”。

上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、上海市社會(huì)信用促進(jìn)中心副理事長(zhǎng)陸雷也提醒,消費(fèi)者切勿對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)中的違約失信行為存在僥幸心理。近年來(lái),針對(duì)失信人員的懲治措施在不斷加強(qiáng)。被列入失信名單后,失信當(dāng)事人不能乘坐飛機(jī)、列車(chē)軟臥、輪船二等以上艙位的交通工具;不能在星級(jí)以上賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所進(jìn)行高消費(fèi);不能購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn);禁止租賃高檔寫(xiě)字樓、賓館、公寓等場(chǎng)所辦公。他呼吁,一方面企業(yè)要做好行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營(yíng);另一方面消費(fèi)者也要樹(shù)立正確的汽車(chē)金融消費(fèi)觀念,遵循誠(chéng)信原則,主動(dòng)抵制各種不良的違規(guī)行為。

行業(yè)聯(lián)合,共同推動(dòng)汽車(chē)金融普法

針對(duì)如何解決汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的上述問(wèn)題,與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為,汽車(chē)金融行業(yè)的普法宣傳工作必須提上日程。

上海市公安局治安總隊(duì)黃奕警官表示:互聯(lián)網(wǎng)不是法外之地。消費(fèi)者尤其是年輕人群體,不僅要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀,知法、懂法、守法也是最重要的底線(xiàn)。而企業(yè)在打造運(yùn)營(yíng)模式中,充分全面地考量客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行事先提示和普法教育,既是企業(yè)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn),也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)傳遞城市溫度的公益之舉。

為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者和企業(yè)的合法權(quán)益,為汽車(chē)金融行業(yè)塑造良好的營(yíng)商環(huán)境,實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)在本次研討會(huì)上發(fā)出倡議,呼吁共同推動(dòng)汽車(chē)金融普法宣傳。接下來(lái),協(xié)會(huì)將與相關(guān)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體、代表企業(yè)合作,充分發(fā)揮協(xié)同作用,通過(guò)行業(yè)推廣、大眾媒介、線(xiàn)下宣講等活動(dòng)方式,分階段、分層次地進(jìn)行汽車(chē)金融知識(shí)及法律規(guī)范的宣傳普及,在全社會(huì)范圍內(nèi)推動(dòng)樹(shù)立正確的汽車(chē)金融消費(fèi)觀,共創(chuàng)健康、和諧的行業(yè)秩序。

易鑫集團(tuán)率先支持這一公益普法倡議,并號(hào)召汽車(chē)金融行業(yè)合作聯(lián)動(dòng),共推普法宣傳。據(jù)悉,目前已有近30家融資租賃企業(yè)做出了積極響應(yīng)。易鑫總裁姜東表示:“在行業(yè)內(nèi)外廣泛開(kāi)展普法宣傳,對(duì)整體汽車(chē)融資租賃業(yè)意義重大。2017年我國(guó)汽車(chē)融資租賃滲透率只有約5%,而北美這一比例高達(dá)46%。在更趨規(guī)范化、法治化的行業(yè)環(huán)境下,未來(lái)我國(guó)的汽車(chē)融資租賃業(yè)會(huì)有更大成長(zhǎng)空間。”