海口農(nóng)商行2021年凈利潤增速達80.56% 資產(chǎn)負債規(guī)模明顯下降

近期，海口農(nóng)商行披露其2021年財報，報告顯示，該行報告期內(nèi)營業(yè)收入增幅達到了11.90%，凈利潤增速達到了80.56%。

該行營收凈利的增長主要得益于凈利息收入的增加。然而該行2021年的資產(chǎn)負債規(guī)模的增速均明顯下降，總資產(chǎn)同比增長0.32%，總負債同比增長-0.46%，對于凈利息收入增長的具體原因尚難得知。

此外，記者注意到，2021年房地產(chǎn)業(yè)再次成為海口農(nóng)商行貸款及墊款主要投放行業(yè)，房地產(chǎn)貸款集中度仍值得關注。

5月7日，記者致函海口農(nóng)商行就凈利息收入增長的原因、房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量控制方面的規(guī)劃及股權質(zhì)押等事宜進行了采訪，但截至發(fā)稿，該行未給予回復。

業(yè)績高增速

2021年海口農(nóng)商行營業(yè)收入達到41.38億元，同比增長11.90%，凈利潤達到10.75億元，同比增長80.56%，業(yè)績表現(xiàn)亮眼。

觀察海口農(nóng)商行年報數(shù)據(jù)，記者注意到，該行2021年凈利潤的增長主要得益于營業(yè)收入的增加和營業(yè)支出的減少。

2021年海口農(nóng)商行營業(yè)收入增長了4.4億元，主要得益于凈利息收入的增長。

凈利息收入為該行主要收入來源，近4年來營收占比均在70%以上。2021年，該行凈利息收入達到了35.87億元，比上一年增加了3.62億元，同比增長11.23%。

投資凈收益也為凈利潤增加貢獻了一定力量。2021年投資凈收益同比增加了0.97億元。

中間業(yè)務收入則有一定降低。2021年手續(xù)費及傭金凈收入為1.17億元，同比增加0.15億元。自2019年以來，海口農(nóng)商行該項收入一直呈下降趨勢。

營業(yè)支出方面，主要得益于資產(chǎn)減值損失的減少。2021年該行資產(chǎn)減值損失為13.95億元，較2020年減少了1.15億元。除可供出售金融產(chǎn)減值損失增加外，其他多項減值損失均降低，其中貸款減值損失、應收款項類投資減值損失減少明顯。

凈利息收入增加的具體原因是什么?

記者注意到，海口農(nóng)商行2021年的資產(chǎn)負債規(guī)模的增速均明顯下降，總負債同比增長-0.46%，總資產(chǎn)同比增長0.32%。

其中，吸收存款1179.79億元，同比增長16.61%，應付利息34.15億元，同比增長14.10%;發(fā)放貸款及墊款688.11億元，同比增長13.76%，應收利息6.16億元，同比增長-7.12%。可見，該行應付利息遠高于應收利息。

就目前披露的數(shù)據(jù)來看，凈利息收入增加的原因暫難以得知。

此外，記者注意到，海口農(nóng)商行近日披露的2021年年報數(shù)據(jù)，與此前一個月發(fā)布的2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露的2021年經(jīng)營數(shù)據(jù)有較大差異。

2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露，2021年海口農(nóng)商行營業(yè)收入、凈利潤對應的增速分別只有0.11%、0.34%。相比起來，年報凈利潤數(shù)據(jù)比同業(yè)存單發(fā)行計劃披露的數(shù)據(jù)增長了近八成。

除營收凈利潤數(shù)據(jù)差距較大外，在該行資產(chǎn)和負債規(guī)模上，兩份數(shù)據(jù)也有較大差別。

2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃披露 數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，海口農(nóng)商行資產(chǎn)和負債規(guī)模均降低，其中總資產(chǎn)為1385.84億元，較上年末減少了0.02%;總負債為1280.03億元，較上年末下降0.60%。而年報中對應數(shù)據(jù)也有一定的“反轉(zhuǎn)”。2021年年報顯示，海口農(nóng)商行2021年總資產(chǎn)為1390.51億元，同比增長0.32%，總負債為1281.76億元，同比增長-0.46%。相比同業(yè)存單發(fā)行計劃披露的經(jīng)營數(shù)據(jù)，年報中的資產(chǎn)規(guī)模增加了4.67億元，負債規(guī)模增加了1.73億元。

兩份成績單相隔僅1月，為何數(shù)據(jù)有如此大的差異?記者注意到，海口農(nóng)商行相關工作人員曾對外表示，是因同業(yè)存單發(fā)行計劃披露的是未經(jīng)審計的數(shù)據(jù)。

房地產(chǎn)貸款集中度值得關注

隨著經(jīng)營規(guī)模的擴張，海口農(nóng)商行加大風險防控，通過“一戶一策”“一行一策”的清收策略，完成了不良貸款清收處置任務，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵御能力向好。

數(shù)據(jù)顯示，2021年該行不良貸款余額15.79億元，比年初減少2.28億元，不良率3.56%，比年初下降1.03個百分點，不良貸款實現(xiàn)“雙降”。且期末貸款損失準備余額29.32億元，準備較為充裕，保持較好風險抵御能力。

然而該行的房地產(chǎn)貸款集中度仍值得關注。

從貸款投放行業(yè)來看，2020年，受海南省房地產(chǎn)調(diào)控政策影響，海口農(nóng)商行收緊了房地產(chǎn)貸款政策，提高了房地產(chǎn)貸款準入門檻，投放至

房地產(chǎn)行業(yè)貸款占貸款總額的比重有所下降。但2021年房地產(chǎn)業(yè)再次成為海口農(nóng)商行貸款及墊款主要投放行業(yè)，相關占比達到了8.74%，同比增長了1.33個百分點。

股東股權質(zhì)押情況對經(jīng)營的影響也值得關注。年報顯示，該行股權質(zhì)押總數(shù)達20.69億股，在總股本中占比達55%，共有76名股東存在股權質(zhì)押情形，其中64名股東股權質(zhì)押率超過50%。十名主要股東中，有四家質(zhì)押率超過50%。

5月7日，記者致函海南農(nóng)商行，詢問該行凈利息收入增長的具體原因、在房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量控制方面的舉措及股東股權質(zhì)押問題對經(jīng)營的影響等問題，截至發(fā)稿，尚未收到回復。