平安私人銀行：頂級私行業(yè)務(wù)漸成發(fā)展新引擎，引領(lǐng)國內(nèi)“真家辦”構(gòu)建

近日，平安銀行發(fā)布2023年上半年業(yè)績報告，截至2023年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38,640.24億元，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18,850.29億元，私行達(dá)標(biāo)客戶8.65萬戶。私行AUM與客戶數(shù)雙雙持續(xù)增長，助力平安銀行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺階。

其中，平安私人銀行頂級私行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出貢獻(xiàn)高、潛力大的特點(diǎn)，并通過搭建頂私中臺持續(xù)迭代升級，漸成私行發(fā)展新引擎。作為頂級私行業(yè)務(wù)三大核心之一，平安家族辦公室以“真家辦”的特性引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，助力平安私人銀行打造差異化的服務(wù)優(yōu)勢和品牌形象。

頂私業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)化，引領(lǐng)國內(nèi)“真家辦”構(gòu)建

近年來，超高凈值人群迅速崛起，除了財富管理需求，他們對高端醫(yī)療服務(wù)、教育、養(yǎng)老、法律咨詢等其他綜合服務(wù)需求也快速攀升，同時一站式服務(wù)及企業(yè)資源拓展等需求也隨之而來。精準(zhǔn)洞察客戶需求，平安私人銀行于2021年推出頂級私行業(yè)務(wù)體系，為客戶提供覆蓋“個人、家族、企業(yè)的”綜合化服務(wù)。

目前，頂級私行業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)化，已經(jīng)步入了3.0深度經(jīng)營拓展階段，升級推出了平安家族辦公室、綜合金融方案及圈層經(jīng)營三大模式，并通過“1+1+N”的組合專家的服務(wù)模式，為頂私客戶帶來更具專屬感，全生命周期、綜合化的服務(wù)。

財富傳承是中國高凈值人群家庭的主要訴求之一，數(shù)據(jù)顯示，45%的高凈值客戶已經(jīng)在積極考慮財富傳承。作為頂級私行業(yè)務(wù)體系的三大核心之一，平安家族辦公室通過為家族提煉核心價值觀形成“家族憲章”，并以此為導(dǎo)向搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六個領(lǐng)域家族辦公室，從頂層設(shè)計一站式滿足中國家族整體需求。

平安家族辦公室在重視金融及非金融服務(wù)的同時，也強(qiáng)調(diào)家族精神傳承與社會價值體現(xiàn)，力求家族事務(wù)安排定制化、個性化，成為引領(lǐng)國內(nèi)“真家辦”構(gòu)建的標(biāo)桿。放眼業(yè)內(nèi)，財富管理已是私行服務(wù)的標(biāo)配，但對標(biāo)國際“家辦”，把各類“金融及非金融需求”都形成體系化服務(wù)的卻少見。尤其是，平安家族辦公室還把“六大辦公室服務(wù)”體系構(gòu)建都放在了“戰(zhàn)略級”高度，全面覆蓋了當(dāng)下高凈值客群全生命周期的重點(diǎn)需求。

在行業(yè)還普遍聚焦客戶個人財富管理的當(dāng)下，平安私人銀行頂級私行率先在行業(yè)內(nèi)提供體系化的企業(yè)端綜合金融服務(wù)，也是踐行金融服務(wù)實(shí)體的重要創(chuàng)舉。具體來看，平安私人銀行圍繞企業(yè)董監(jiān)高、核心員工及企業(yè)經(jīng)營三方市場需求，推出員工激勵、企業(yè)董監(jiān)高投融資、企業(yè)治理數(shù)字平臺等服務(wù)，以及針對上市公司、擬上市公司、專精特新企業(yè)、PE/VC生態(tài)企業(yè)、跨境貿(mào)易企業(yè)主等多個細(xì)分客群推出專屬的解決方案。

在圈層經(jīng)營方面，平安私人銀行圍繞特定客層提供圈層人脈拓展，進(jìn)而加深客戶關(guān)系，累計搭建企業(yè)家圈層、慈善圈層及高球圈層，同時持續(xù)探索拓展更多其他圈層經(jīng)營方案。企業(yè)家圈層方面，推出“企望會”平臺，為企業(yè)家提供一站式金融解決方案，并從圈層、品牌、經(jīng)營、社會價值等多個維度對企業(yè)家進(jìn)行賦能，已吸引1.5萬名企業(yè)家加入。慈善圈層方面，通過業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平安樂善”一站式慈善規(guī)劃服務(wù)，引導(dǎo)高凈值群體財富向善，助力共同富裕；并積極參與公益慈善行業(yè)共建，提升慈善服務(wù)專業(yè)能力。

除了業(yè)務(wù)體系的創(chuàng)新，平安私人銀行頂級私行業(yè)務(wù)還在業(yè)內(nèi)首推“1+1+N”服務(wù)模式。第一個“1”是超千位分行私人銀行家，對接客戶日常服務(wù)。第二個“1”是頂級私行綜合顧問，覆蓋10余個領(lǐng)域的20余位總行專家團(tuán)隊(duì)，涉及綜合顧問專家、權(quán)益服務(wù)專家、投資顧問專家等，直接輔助分行對接客戶。“N”是來自平安集團(tuán)內(nèi)外部各個細(xì)分領(lǐng)域的專家，包括財富管理顧問、健康管理顧問、慈善規(guī)劃顧問、法稅籌劃顧問等；有來自內(nèi)部的平安證券、平安信托、平安健康等；也有來自外部的重陽投資、南方基金、畢馬威、壹基金等。

相較于市場普遍的僅由分行的隊(duì)伍“1”提供服務(wù)，或由分行的隊(duì)伍“1”+后方的專家“N”的“1+N”模式，平安私人銀行頂級私行的“1+1+N”模式以總行分行更強(qiáng)聯(lián)動、一組專家支持，且由總行統(tǒng)一把控服務(wù)品質(zhì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁└邥r效、高質(zhì)量、全方位的綜合金融服務(wù)。同時，該服務(wù)模式由標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)工具支撐，保障了服務(wù)的高效響應(yīng)和協(xié)同。

高質(zhì)量發(fā)展“新引擎”，打開全新增長空間

針對超高凈值客戶需求的頂級私行業(yè)務(wù)體系和“1+1+N”服務(wù)模式，呈現(xiàn)出高時效、高質(zhì)量、全方位的綜合金融服務(wù)特點(diǎn)，帶動平安私人銀行的整體價值不斷上揚(yáng)。由頂級私行業(yè)務(wù)服務(wù)過的客戶，戶均營收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升，產(chǎn)品配置也更優(yōu)。截止2023年6月底，頂級私行綜合顧問月均產(chǎn)能同比提升超29%。

從平安銀行私行財富業(yè)務(wù)整體看，頂級私行業(yè)務(wù)在AUM方面貢獻(xiàn)大，占比持續(xù)提升；且客戶資產(chǎn)層級越高，增速越高。從市場角度看，隨著高凈值人群規(guī)模持續(xù)增長，中國高凈值財富市場市場規(guī)模及可經(jīng)營空間愈發(fā)可觀。以此看，頂級私行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)高、潛力大，成為了助力平安私人銀行從激烈的同質(zhì)化競爭中脫穎而出，駛上全新高質(zhì)量發(fā)展“快車道”的“新引擎”。

頂級私行業(yè)務(wù)的差異化競爭力“護(hù)城河”并非輕易能夠形成，其背后是平安私人銀行作為平安集團(tuán)服務(wù)高凈值客戶的主要平臺，由內(nèi)而外構(gòu)建了“從私行、全行，到平安集團(tuán)，再到市場”的能力生態(tài)圈。其花費(fèi)近3年時間，打造了一支頂級私行專屬團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)背景多元且資深，包括稅務(wù)、法律、家族辦公室、資本市場專家，還有來自券商、投行的專業(yè)人士，以及高端醫(yī)療解決方案的專家等，均為從業(yè)10年以上的資深專業(yè)人士。

專業(yè)隊(duì)伍體現(xiàn)在對于客戶服務(wù)的深度、精度、專業(yè)度上。以資產(chǎn)配置為例，平安私人銀行頂級私行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)全賬戶檢視服務(wù)，向客戶提供全賬戶診斷、再平衡配置及長期陪伴的綜合投資咨詢服務(wù)，持續(xù)提升客戶資產(chǎn)配置服務(wù)體驗(yàn)。

有別于目前市場上較粗放的、僅從資產(chǎn)類型維度進(jìn)行的淺層賬戶檢視，該全賬戶資產(chǎn)檢視的顆粒度更為細(xì)化，檢視維度更為縱深且涵蓋范圍更廣。從客戶本人的行內(nèi)資產(chǎn)，到經(jīng)過客戶本人同意及授權(quán)的行外資產(chǎn)，再到整個家族的資產(chǎn)均被囊括，貫穿整個家庭資產(chǎn)全生命周期節(jié)點(diǎn)，并進(jìn)行定期復(fù)檢。。最后出具的檢視報告立足于買方站位和中立視角，從考核機(jī)制上進(jìn)行保障。

此外，依托中國平安“綜合金融+醫(yī)療健康”的“One Ping An”生態(tài)版圖，平安私人銀行頂級私行在多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域有了破局的底氣。以綜合金融方案服務(wù)為例，平安私人銀行能夠聯(lián)動平安銀行內(nèi)部，以及平安集團(tuán)旗下證券、信托等多個板塊，打通金融帳戶，提供省時、省心、省錢的一站式服務(wù)。在銀行內(nèi)部“公私聯(lián)動”上，頂級私行與行內(nèi)對公金融條線，包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門，一一做了深度的業(yè)務(wù)交流，把對于超高凈值客戶具有競爭力的業(yè)務(wù)都引入到私行來。

在近年來火熱的員工股權(quán)激勵業(yè)務(wù)上，通過內(nèi)部協(xié)同，平安能夠?yàn)橥饧顚ο筇峁┤€上化開戶與交易服務(wù)，提供全免費(fèi)方案支持、開戶服務(wù)、系統(tǒng)服務(wù)，為市場獨(dú)家優(yōu)勢。

平安的綜合金融優(yōu)勢也體現(xiàn)在頂級私行打造的高端醫(yī)養(yǎng)王牌權(quán)益上。大健康是平安集團(tuán)重要的發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)勢領(lǐng)域，高端醫(yī)養(yǎng)權(quán)益依托平安集團(tuán)大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源，打通外部國際一流醫(yī)療資源，能夠?yàn)榭蛻籼峁┟t(yī)門診預(yù)約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源，并通過“家庭賬戶”實(shí)現(xiàn)權(quán)益在家庭成員中的共享，通過“隨身顧問”確保客戶全流程體驗(yàn)。有客戶評價，“成為平安私人銀行客戶，相當(dāng)于擁有了醫(yī)生朋友圈和全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。”

隨著中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步企穩(wěn)向好，居民財富規(guī)模再創(chuàng)新高，私人銀行已經(jīng)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。秉承中國平安"專業(yè) 創(chuàng)造價值"的核心文化理念，平安私人銀行將持續(xù)打磨頂級私行業(yè)務(wù)，提升中臺解決方案的效能，給客戶帶來長周期的陪伴服務(wù)，通過增強(qiáng)頂級私行業(yè)務(wù)的引擎力，助力私行發(fā)展持續(xù)進(jìn)階，引領(lǐng)中國私人銀行的發(fā)展。

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